Jak dostać leasing z gorszą historią kredytową? Praktyczny przewodnik

Historia kredytowa w BIK to coś, co często spędza sen z powiek przedsiębiorcom i osobom prywatnym. Niewielkie opóźnienia w spłatach rat czy kart kredytowych mogą sprawić, że bank powie „nie". Ale czy to oznacza, że leasing przy złej historii kredytowej jest niemożliwy?

Absolutnie nie.

Leasing to forma finansowania, która jest często łatwiej dostępna niż kredyt - nawet przy gorszej ocenie w BIK. Sprawdź, jakie masz możliwości.

Dlaczego historia kredytowa ma znaczenie?

Leasingodawcy sprawdzają BIK właściciela firmy lub osoby prywatnej, żeby ocenić ryzyko.

Duże zaległości w spłatach mogą zmniejszyć Twoje szanse, ale małe opóźnienia często nie są problemem.
W leasingu kluczowe jest to, że właścicielem auta do końca umowy jest leasingodawca - dlatego ryzyko jest niższe niż przy kredycie.

Jak zwiększyć swoje szanse na leasing przy gorszej historii?

1. Przygotuj wyższy wkład własny

Jeśli wpłacisz 20-40% wartości samochodu, leasingodawca chętniej podejmie ryzyko.

2. Wybierz tańszy i popularny samochód

Firmy leasingowe wolą finansować auta, które łatwo sprzedać w razie problemów (np. Skoda, Toyota, Ford) niż luksusowe modele.

3. Złóż wniosek w kilku firmach

Każdy leasingodawca ma inne procedury i podejście do ryzyka. To, co jedna firma odrzuci, inna może zaakceptować.

4. Przygotuj dokumenty finansowe

Pokaż, że mimo słabszej historii kredytowej, Twoja firma działa i generuje przychody. Wyciągi z konta czy PIT mogą pomóc.

5. Rozważ leasing przez pośrednika

Broker leasingowy zna firmy specjalizujące się w finansowaniu trudniejszych przypadków i może dopasować ofertę.

Alternatywne ścieżki

✅ Leasing konsumencki (prywatny) - jeśli prowadzisz JDG i masz problem w firmie, czasem łatwiej dostać leasing na osobę prywatną.

✅ Firmy wyspecjalizowane w ryzykownych klientach - wymagają wyższych prowizji i wkładu, ale dają szansę startu.

✅ Leasing z poręczycielem - dodatkowe zabezpieczenie (np. współmałżonek, wspólnik) może otworzyć drzwi do finansowania.

Na co uważać?

❌ Wyższe koszty - leasing przy gorszej historii będzie droższy (wyższe oprocentowanie, prowizje).

❌ Ukryte opłaty - sprawdź dokładnie tabelę opłat, by nie przepłacić.

❌ Krótszy okres umowy - firmy ryzykowne często proponują umowy na 2-3 lata, nie na 5.

Przykłady z praktyki

👉 Piotr - jednoosobowa firma budowlana

Miał zaległości w spłacie kredytu gotówkowego sprzed kilku lat. Złożył wniosek do 3 firm leasingowych - dwie odmówiły, trzecia spojrzała na sprawę indywidualnie, zaakceptowała przy 30% wkładzie własnym.

👉 Joanna - sklep internetowy

Zależało jej na leasingu auta dostawczego, mimo opóźnień w BIK. Dzięki pośrednikowi znalazła firmę leasingową, która zgodziła się na finansowanie, ale z indywidualnymi warunkami oraz wyższym wkładem, który zabezpieczył leasingodawcę.

Podsumowanie

Leasing przy gorszej historii kredytowej jest możliwy, ale wymaga elastyczności:

większego wkładu własnego,
wyboru popularnego auta,
zaakceptowania wyższych kosztów.

Nie warto się zniechęcać - zamiast tego warto szukać firm otwartych na trudniejszych klientów i korzystać z pomocy doradców, którzy znają rynek.

Chcesz sprawdzić, jakie masz szanse na leasing mimo gorszej historii? Skontaktuj się z QLease lub użyj naszego kalkulatora leasingowego.

FAQ - Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę dostać leasing z wpisem w BIK?

Tak, wpis w BIK nie dyskwalifikuje automatycznie. Leasingodawcy oceniają całościową sytuację - małe opóźnienia często nie są problemem. Kluczowe są: wysokość wkładu własnego, obecna sytuacja finansowa i brak aktywnych zaległości.

Jaki wkład własny przy złej historii kredytowej?

Przy gorszej historii w BIK standardowy wkład to 25-40% wartości pojazdu. Im wyższy wkład, tym większe szanse na akceptację. Niektóre firmy wymagają nawet 50% przy poważnych zaległościach.

Czy leasing jest łatwiejszy niż kredyt przy złym BIK?

Tak, zazwyczaj leasing jest łatwiej dostępny. Leasingodawca pozostaje właścicielem pojazdu, co ogranicza ryzyko. Dodatkowo istnieją firmy specjalizujące się w finansowaniu trudniejszych przypadków, które nie współpracują z bankami kredytowymi.

Ile kosztuje leasing przy gorszej historii?

Oprocentowanie może być o 2-5 punktów procentowych wyższe niż standardowo. Dodatkowo mogą być wyższe prowizje i opłaty manipulacyjne. Całkowity koszt może wzrosnąć o 10-20% w porównaniu do oferty dla klienta z czystą historią.

Czy mogę poprawić swoją historię kredytową przed leasingiem?

Tak, warto spłacić aktywne zaległości, uregulować wszystkie bieżące zobowiązania na czas przez minimum 3-6 miesięcy i sprawdzić raport BIK pod kątem błędów. Poprawiona historia znacząco zwiększa szanse na lepsze warunki leasingu.